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金融陷阱4（第3页）
关键时刻，何馨使出杀手锏，“其实光我存的那些钱，付首付足够了。如果你愿意把存款借给我，每个月还贷能轻松些，付的利息也能少一点。”
张萍本就耳根子软，听到这哪儿还有不同意的？她当即满口应下，“都是一家人，说什么借不借的？有需要就拿去用。”
“谢谢妈。”何馨笑眯眯应下。
说话的同时，心里在想，买房一下子把家里所有存款掏空。另外身上背着欠债，每月都要还贷。
这么一来，想糟蹋钱也没有钱可以被糟蹋，总该安分了。
**
不知不觉，金秋十月来临。
张萍照常去茶馆看人打牌，进门一看，却发现牌友们无心打牌，反而三三两两地聚在一起讨论着什么。
这是怎么了？她心中纳闷，不由跟着凑上前。
一问才知道，李婶买了十万理财产品试水，结果三个月到期，本息按时返还，一点不拖欠。
这下老人们可炸开了锅。
退了休的人，谁手里没点钱？谁不希望购买的理财产品年利率能高一点？
听说李婶的事迹后，大家纷纷把老金围住。
这个问，“理财产品怎么买？靠不靠谱？”
那个道，“这是什么东西？跟我们详细说说呗。”
面对众多求知若渴的目光，老金豪气万丈，坐在中间给大家科普。
张萍在旁边瞧着，见牌都没人打了，一个个拿着小本本记笔记。
一位姓魏的大婶气急，“都不打牌，到茶馆是干什么来了？”
旁边老大爷嘟囔，“牌什么时候打都行。安静点，别吵。”
魏婶气到不想说话。
瞥了眼老金，以及他周围的一圈人，魏婶忍不住提醒，“别忘了老刘、老徐。看上去赚钱的买卖，指不定是给别人送钱去了！”
闻言，好些老人心里一紧。原先发热发涨的头脑，此刻稍稍冷静。
听魏婶这么说，老金登时不乐意了，“我儿子在公司工作，我家也往里面投钱，怎么是骗人的？”
“这钱你不想挣可以，但是没必要拦着别人不让挣！”
接着，他面向众人，正色道，“大家别误会，不是强行推销，就是感兴趣的了解下。至于到底要不要买，自己拿主意。”
闲着也是闲着，就随便听一听好了——很多人都抱着类似的念头。
殊不知听完就心动进坑，之后再也爬不出来。
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随着英国p2p行业的发展，美国p2p也发展起来，整个p2p行业迅速起步。（2006年，美国成立首家p2p平台）
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因为高门槛、高标准的监管。
当p2p机构运用投资人的资金向借款人放贷，被视为证券销售。
向证券交易委员会注册是一个相对复杂的过程。需要大量的证明文件和相关费用。2008年，美国两大p2p平台之一的lendingclub因为没有满足合规要求，被勒令关门。半年后，根据美国证监会（sec）的要求进行改造，借了银行牌照、完善信息披露制度，最终才得以重新开门。
另外一个重要的原因就是征信体系。
美国利用fico评分系统建立个人信用统一量化标准。
fico模型由五部分组成，包括用户付款记录、信用账户数、信用历史期限、新开账户和已用信用产品，各部分在计算评分中分别占比35%、30%、15%、10%、10%。
美国的p2p投资者会根据fico信用分数自主选择投资对象，fico分数等级越高，风险越小同时收益越低，平台对投资活动不进行担保。钱走向很透明，而且项目真实可靠，可以用统一信用分数来衡量。
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